资阳法人贷不看大数据

资阳法人贷不看大数据

资阳市新闻网报道，一家名为“资阳法人贷”的互联网金融公司，近日宣布其不再依赖于大数据模型来做出贷款决策，引起业界广泛关注。这一举措不仅大胆，也有潜在的风险，但该公司的创始人表示，这是为了更好地服务中小企业客户，提高贷款审批效率和精准度。

然而，对于很多互联网金融公司来说，大数据是现代金融业中日益重要的一环。它能够通过数据挖掘、机器学习等算法技术，分析客户的交易记录、社交媒体信息、信用评分等数据，确定客户的信用风险和资质，从而做出贷款决策。

背景

资阳法人贷成立于2014年，是资阳市一家以中小企业贷款为主要服务对象的互联网金融公司。在成立之初，该公司依旧遵循传统的信用评估和抵押担保等方式，但这种模式过于依赖客户的个人资产，限制了公司的规模发展。因此，公司开始探索更为先进的贷款方式，了解到大数据技术的应用，于是决定在2016年开始采用大数据模型评估客户的贷款资质，这也成为公司被市场认可的重要因素之一。

为什么要放弃大数据模型？

然而，进入2019年，资阳法人贷宣布它正在放弃使用大数据模型，这一做法为什么会受到青睐呢？

一方面，公司发现使用大数据模型有可能与中小企业客户的特点不符。对于这类客户来说，信用记录和银行流水记录都难以完整呈现，因此很难将他们与其他客户区分开来。相反，传统方法更加注重客户与公司的关系和历史。另一方面，大数据模型如果没有正确的应用，会存在一些风险。如果算法出现偏差，模型分析仅仅因为数据维度不足和不准确，便可能导致错误的评估结论，并且根据该结论做出错误的贷款决策。

新的初衷和短期影响

新的初衷是通过传统方式赚取更多的收益，提高中小客户的申请贷款成功率。资阳法人贷的主张是关注中小企业客户的经营正常性和成长性，而不是依据它们的个人信用或历史记录。因此，公司将增加对客户面谈和经营模式的了解，进一步培养员工的素质和能力。贷款的风险由员工根据实际情况和背景判断，而非单纯的算法。

然而，这一策略转变可能会在短期之内对公司产生一些负面影响。资阳法人贷的规模可能会受到某些贷款申请人持怀疑态度的影响，而且员工需要更多的时间和精力来处理贷款申请，从而导致业务成本增加。但是，公司相信长远来看，更快、更准、更精确地传递中小企业客户的需求和信贷风险，是资阳法人贷生存和成长的最好保障。

结论

纵观整个金融市场发展历史，资阳法人贷的做法无疑是逆流而上。越来越多的互联网金融公司似乎必须依赖于大数据解决方案来保证最大的准确性，但是资阳法人贷这一做法试图证明，传统方法也可以在今日互联网时代获得成功。

尽管风险一直存在，但是如果信赖与客户群体建立的关系以及对考虑业务上下文背景的训练有素的人类决策者的实际分析，资阳法人贷认为将会在中小企业市场上更具优势。